Empréstimo consignado CLT vale a pena? Veja como simular valores e condições!

Se você é empregado com carteira assinada e procura alternativas de credito do trabalhador mais em conta, o empréstimo consignado CLT pode ser uma boa escolha.

Essa modalidade segue o padrão já adotado no crédito consignado para servidores públicos e aposentados, oferecendo taxas de juros reduzidas graças à segurança do desconto diretamente no salário.

Neste conteúdo, você vai descobrir como funciona o empréstimo consignado para CLT e o que é necessário para fazer a solicitação.

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

O pedido do empréstimo consignado CLT pode ser feito de forma simples e totalmente digital, a seguir, veja o passo a passo.

1. Entre no app Carteira de Trabalho Digital

Instale o aplicativo CTPS Digital na loja do seu celular (disponível para Android e iOS).

Abra o app e selecione a opção “Entrar com gov.br”.

2. Digite seu CPF

Informe o número do seu CPF sem pontos ou hífens e clique em “Continuar”.

3. Faça login com sua senha do gov.br

Depois de digitar o CPF, insira a senha da sua conta e toque em “Entrar”.

4. Localize a opção correspondente

Na tela inicial, toque no ícone com imagem de “cédula” para acessar a função de empréstimo do governo.

5. Vá para a simulação do empréstimo CLT

Clique na opção “FAÇA UMA SOLICITAÇÃO” para simular as condições do crédito.

6. Informe o valor e número de parcelas

No campo “De quanto você precisa?”, digite o valor desejado.

Depois, escolha o número de parcelas e clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”.

O sistema mostrará o valor total com juros, número de parcelas e demais informações.

Se concordar, envie a proposta, a análise será feita e em caso de aprovação, o valor será depositado na sua conta.

IMPORTANTE: O valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário bruto, já considerando comissões e outros adicionais.

Principais benefícios do consignado CLT

O empréstimo consignado disponibilizado pelo governo apresenta diversas vantagens, entre os principais pontos positivos, estão:

• Juros mais baixos em relação a outros tipos de crédito, graças à garantia do desconto automático em folha
• Pagamento direto no contracheque, o que evita esquecimentos e atrasos
• Facilidade no parcelamento, com prazos que ajudam no planejamento financeiro
• Aprovação mais ágil, já que a análise costuma ser menos burocrática do que em outras modalidades

Essa é uma boa alternativa para quem deseja contratar crédito com segurança, rapidez e economia.

Como são pagos os valores do empréstimo carteira de trabalho?

As prestações do empréstimo consignado são descontadas diretamente do salário, antes do valor cair na conta do trabalhador.

Esse sistema automático reduz o risco de inadimplência para os bancos, o que contribui para a aplicação de juros mais baixos.

Para quem contrata, é uma forma prática de manter os pagamentos em dia sem se preocupar com datas ou boletos.

Posso adiantar parcelas ou quitar o empréstimo antes do fim?

Sim, é possível antecipar o pagamento das prestações ou quitar o empréstimo antes do prazo final.

Essa opção é prevista por lei e pode ser vantajosa, pois reduz o valor total pago ao evitar juros futuros.

Para isso, é necessário entrar em contato com o banco responsável e solicitar o cálculo do valor restante com os descontos aplicáveis.

Algumas instituições oferecem condições exclusivas para a quitação antecipada, o que torna essa opção ainda mais interessante.

O que acontece se houver demissão?

Se o trabalhador for desligado da empresa, o valor restante do empréstimo poderá ser descontado das verbas rescisórias, respeitando os limites legais.

Caso o valor da rescisão não cubra a dívida, o pagamento será retomado assim que houver um novo vínculo de trabalho com registro em carteira digital.

Entenda como funciona o empréstimo consignado CLT

Esse tipo de crédito possui características próprias que o diferenciam de outras opções oferecidas no mercado, confira os principais detalhes:

• Desconto direto na folha de pagamento: as parcelas são abatidas diretamente do salário, reduzindo o risco de atraso e permitindo a aplicação de juros mais baixos
• Garantia com o saldo do FGTS: é possível usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia, em caso de demissão sem justa causa
• Transferência entre bancos (portabilidade): quem já tem um contrato de crédito consignado pode transferi-lo para outro banco com condições melhores, desde que a instituição esteja autorizada. Essa opção estará disponível a partir de junho
• Sem limite fixado de juros: apesar de ser mais barato, esse tipo de empréstimo não possui um teto de juros determinado pelo governo. Por isso, é essencial comparar propostas de diferentes bancos antes de contratar.

Requisitos para conseguir o empréstimo consignado CLT

Para ter acesso ao crédito consignado como trabalhador CLT, é necessário cumprir alguns critérios básicos:

• Vínculo empregatício com registro em carteira digital, já que o desconto ocorre diretamente no salário
• Convênio entre a empresa e a instituição financeira, pois o banco precisa estar habilitado para operar com a folha de pagamento do empregador
• Margem consignável disponível, ou seja, uma parte do salário precisa estar livre para permitir o desconto
• Apresentação dos documentos exigidos, como:
  • Documento de identidade (RG)
  • Cadastro de Pessoa Física (CPF)
  • Comprovante de endereço
  • Contracheques recentes

O crédito consignado CLT é uma alternativa interessante para trabalhadores que buscam empréstimos com juros menores e mais segurança no pagamento.

Se você tem carteira assinada, vale a pena analisar as propostas disponíveis no mercado e aproveitar os benefícios dessa modalidade.

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